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负责房子震毁了房贷还得交法律界人士呼吁应豁免

发布时间:2020-08-03 20:22:14

"房子震毁了房贷还得交" 法律界人士呼吁应豁免

文/李婧暄

近日,一条 人生痛苦的是房子震没了还得还月供 的帖引发了友对房屋遭地震损毁还要继续还房贷的讨论。

对此,相干法律界人士回应称,依照目前现行法律规定及实践操作,如果房屋还没有交付的,可以不用承当继续还贷。但已经交付的房屋,就须承担房贷还款。也就是说,房贷是银行拨款给借贷人用来买房的,而房子只是作为抵押物,因此即使房子倒塌了,也不能以此作为理由来停止月供。

但调查发现,汶川地震期间,相干部门就下发了特殊政策,为灾区失去房屋又无力继续承担房贷的大众给予特殊减免。

另外,还有法律界人士认为,地震中房子倒塌属于因不可抗力致使不能实现合同目的,相干房屋借款合同是有理由进行消除的,因此相干裁定有待进一步探讨。

友:

房没了却还要还月供

近日,一则 人生痛苦的是房子震没了还得还月供 的帖在络走红,帖提出,雅安地震致大量房屋破坏,但律师和银行日前纷纭出面解释: 只要人还活着,月供就得继续还 。

了解到,雅安地震以来,灾区个人主要的财富 房屋建筑大量被摧毁。乃至有友表示,反正房子没了,还抵押在银行,干脆不还房贷算了。对此,业内人士表示,这样做将影响借款人的信誉,往后将没法再从银行贷款。

调查:

已交付房屋需实行合同

地震将房屋震没了,购房者和银行应当如何承当?了解到,依照借贷合同,约定借款人和银行签订《房屋抵押贷款合同》后,受地震影响,购房人可能暂时无力归还贷款,但这并不能成为免除购房人还贷的理由。

但《中华人民共和国合同法》百一十七条规定: 因不可抗力不能实行合同的,根据不可抗力的影响,部分或全部免除,但法律另有规定的除外。

但这里面又有两种情况,一种是房屋已交付,一种是没有交付。业内人士认为,如果房屋还没有交付的,可以不用承担继续还贷。 已交付的,可能就没有办法,必须得还,除非有特殊政策。

另外,虽然目前各银行普遍规定,购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险,而房贷险虽然是被银行强迫征收的,费用是借款人给,但受益人是银行。且主要将火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害列入理赔范围,并没有地震。所以房贷险的赔付概率一直都相当低。

1名业内人士告知,目前由于投地震险的费用比较高 ,国外也很少投。目前我们国家没有单独的地震险和海啸险。 由于地震破坏性是大面积的,损失也难以估计,因此保险公司不敢轻易承保。 该业内人士表示。

观点1:按照合同规定月供还要继续

针对地震房子倒了房东是否是还要继续还贷的问题,有律师认为,根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定,借款人仍有义务清偿还没有偿还的贷款本息。

中伦文德广州律师事务所熊千喜律师表示,虽然我们感情上很同情受灾者,但依照现行法律规定及实践操作,购房者和开发商之间的法律关系是房屋买卖关系;银行借款给购房者,银行和购房者之间是一个附有房屋抵押担保的借贷合同关系,与房屋买卖合同是两个不同的法律关系。

熊律师强调,对银行来说,作为抵押物的房屋因地震灭失,银行的抵押权不能实现,但并不影响银行的主债权实现。也就是说,如果购房者不还贷款,银行本来就可以拍卖、变卖房屋的价款受偿,但由于房屋灭失,银行只能向购房者要求还贷款了。

在这种情况下,建议选择以下两个途径:1、由特定的商业险种对这类风险进行承保;2、希望商业银行充分考虑这种情况给购房者带来的巨大影响,主动与购房者协商,给予延期还款、减免相干利息等优惠。

观点2:银行自行承当或从人性角度豁免

也有律师表示,地震中倒掉的房子不需再偿还贷款。 根据相关法律规定,因不可抗力致使不能实现合同目的的,当事人可以解除合同,地震也是不可抗力,因此贷款合同应该自然解除。

在灾区居民的基本生活秩序没有恢复、次生灾害不断的情况下,灾区居民怎么还有时间来斟酌个人债权与债务问题。 一位业内人士认为。

也有业内的声音表示,从人性的角度,当灾区民众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵遭到创伤、财产被摧毁、生活无着时,如果还要他们来承当被震毁住房的房贷债务,从人道的角度来讲,是不应该的。

先例:

汶川地震发布特殊政策

了解到,据不完全统计,2008年的汶川地震触及的个人房屋按揭贷款损失约10.5亿元,其他贷款损失应在100亿元以上。

2008年5月19日,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》,要求对借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。

业内:

予准核销则不属 不良

了解到,银行当前广东省限购的二三线城市会在政策影响下贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账,后三类合称不良贷款, 被列为呆账,就肯定收不回来了 ,广东某银行信贷专家叶先生表示。 从法律上来讲,呆账可在银行 账上核销 ,但对借款人来说,债务追索依然保存,就是 账销案存 ,但现实中银行也不会追了。 叶先生表示。 如果借款人破产、死亡或意外事故需要核销的,损失由银行自己承担。

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